Lån med betalningsanmärkning

Är du intresserad av hur du kan få ett lån med betalningsanmärkning eller skulder som finns registrerade hos Kronofogden, och UC? Det kan vara lite av en utmaning eftersom betalningsanmärkningar kan vara en signal till en långivare på att du inte har en ordnad ekonomi. Men det betyder inte att det är omöjligt. Många långivare är villiga att ge kredit även till kunder som har betalningsanmärkningar eller andra faktorer som gör att de har en lägre kreditvärdighet. Så kan man få lån med betalningsanmärkningar?

Hur kan jag få ett lån med betalningsanmärkning?

Enligt konsumentkreditlagen i Sverige måste en långivare göra en kreditprövning för att utvärdera en kund innan de ger kredit, och de använder sig så av en kreditupplysning som en del av denna utvärdering av kundens kreditvärdighet. När du ansöker om ett lån med betalningsanmärkning så kommer din långivare att få tillgång till uppgifter om dina betalningsanmärkningar eller skulder som finns registrerade hos Kronofogden. De kan också få uppgifter om huruvida du har ansökt om många lån på senaste tiden, beroende på vilket upplysningsföretag de använder. Det viktigaste i denna situation är att vara ärlig. Det kan vara så att du bedöms som en kund med högre risk, men det betyder inte att det är omöjligt. 

Det kan vara en bra idé att vända sig till en låneförmedlare under dessa omständigheter, eftersom de har expertisen att utvärdera hos vilken långivare du har störst chans att få låna pengar med betalningsanmärkningar. Dessutom slipper du att varje långivare du ansöker hos gör en kreditprövning, vilket annars skulle kunna på verka din kreditvärdighet negativt. Många förfrågningar kan nämligen ge intrycket av att du desperat söker kredit och det ger aldrig ett bra intryck. 

Frågor och svar om lån med betalningsanmärkningar

Fråga: Jag missade en räkning här om året, och tyvärr hade jag inte pengar till att betala inkassokravet, så det blev en betalningsanmärkning. Nu undrar jag om det är kört för mig, eller om jag fortfarande kan få ett lån?

Svar: Vissa långivare ser betalningsanmärkningar som ett stort problem, medan andra ser på helhetsbilden, det vill säga vilken typ av anställning och hur stor inkomst du har, samt dina tidigare skulder. Du som har betalningsanmärkningar bedöms ofta som en kund med högre risk, vilket ofta leder till en högre ränta. Du kommer att ha störst chans att få ett lån om du väljer ett sms lån eller lån utan UC. 

Fråga: Jag fick ett utslag från Kronofogden för två år sen, kan jag ändå få ett lån?

Svar: Betalningsanmärkningar är en av flera specifika faktorer som en långivare tittar på när de utvärderar din kreditvärdighet. Förutom detta ser också på din inkomst och anställning, dina skulder, samt om du har många förfrågningar hos något kreditupplysningsföretag. Ofta kan man fortfarande få ett låna pengar medbetalningsanmärkningar, men villkoren är ofta mindre fördelaktiga.

En betalningsanmärkning är en anteckning om att personen inte har betalat en skuld i tid, så man kan säga att det är ett tecken på att du inte har skött dina betalningar. En betalningsanmärkning kan göra att det är svårare att exempelvis ta ett lån, hyra en bostad eller handla på kredit. Om du inte betalar en skuld i tid, som exempelvis en räkning eller faktura, så går skulden ofta till ett inkassobolag som jobbar med att driva in skulden åt företag. Om inkassobolaget inte får betalt i tid så vänder de sig till Kronofogdemyndigheten även kallad Kronofogden eller Fogden. Även om du senare betalar skulden efter att Kronofogden har blivit inblandad så kan du få betalningsanmärkning, om Kronofogden meddelat beslut om betalningsföreläggande. Kronofogden i sin tur rapporterar dessa uppgifter till företag som UC, som erbjuder en mängd tjänster till banker och olika företag för att ge dem koll på betalningsanmärkningar och skulder. Dessa företag använder sedan dessa uppgifter för att bedöma kunders kreditvärdighet, det vill säga hur stor risken är när de ger dessa kunder kredit. Kreditgivare är inga välgörenhetsinstitutioner, de vill tjäna pengar på sina tjänster. Det innebär att de vill få tillbaka sina pengar, och gärna tjäna en hacka på det hela. 

Fråga: Vad är de vanligaste skälen till att man får en betalningsanmärkning?

Fråga: Hur lång tid finns en betalningsanmärkning kvar i registret?

Svar: Betalningsanmärkningar för privatpersoner tas bort ur register hos kreditupplysningsföretag senast tre år efter den registrerade händelsen.

Hur du undviker betalningsanmärkningar i framtiden

Vad kan man göra om man har haft problem tidigare med betalningsanmärkningar? Som vi nämnt ovan så finns de kvar i registret i 3 år. Med tanke på att man kan lida så länge för att man missar en räkning så är väl det bästa att förebygga sådana problem. Så hur kan man planera sin ekonomi för en bättre kreditvärdighet? Ett sätt kan vara att registrera sig för e-faktura, på så sätt missar du aldrig en faktura, och kan sköta ekonomin även om du exempelvis är utomlands på semester. Det är speciellt viktigt att planera för att betala fakturor under semestertider, eftersom en liten försening lätt kan leda till ett inkassokrav. Se till att betala inkassokravet omedelbart, och kontakta inkassobolaget för att bekräfta att du har betalat. Om du inte kan betala bör du kontakta inkassobolaget och förhandla fram en avbetalningsplan. På så sätt kan du undvika en betalningsanmärkning. Men vad gör du om det är en felaktig faktura som du inte tänker betala? I dessa fall fungerar det inte med att bara kasta bort fakturan, eller ringa dem för att säga att du vägrar betala. Det är viktigt att du bestrider fakturan med sakliga argument, och sparar kopior på de handlingar som du skickar till företaget och inkassobolaget. Du kan även protestera mot en fordran hos Kronofogden, och undvika en betalningsanmärkning. Generellt handlar det helt enkelt om att vara proaktiv och planera i förväg för att få en bättre ekonomi och undvika betalningsanmärkningar.