Lån utan UC

Har du hört talas om lån utan UC? Många är intresserade av lån utan UC för att komma runt problem med betalningsanmärkningar eller skulder som finns registrerade hos Kronofogden, och därmed även hos UC. Det finns många långivare som inte tar UC, men det är viktigt att vara medveten om att det inte är samma sak som att de inte tar en kreditupplysning. Vad är skillnaden? 

UC står för Upplysningscentralen eller UC AB. Företaget UC AB ägs huvudsakligen av de svenska storbankerna. Det är det största och främsta företaget i Sverige för kreditupplysningar, och det självklara valet för många långivare. Enligt konsumentkreditlagen måste en långivare göra en kreditprövning innan de ge kredit till en kund, och för att göra denna utvärdering av kundens kreditvärdighet så använder de sig av en kreditupplysning. Även om Upplysningscentralen är ett vanligt alternativ för en kreditupplysning så är det inte det enda alternativet. Det är alltså långivarna själva som väljer vilket företag de vill använda för att göra en kreditupplysning. 

Förutom UC finns andra företag som gör kreditupplysningar som exempelvis Bisnode, Creditsafe och Soliditet. En förfrågning eller kreditprövning hos Bisnode registreras enbart i deras register, det samma gäller för Creditsafe och Solidaritet. Fördelen med detta är att den inte kommer att synas i framtida kreditförfrågningar hos de andra företagen. Så om du letar efter ett lån utan UC så bör du vända dig till en långivare som uttryckligen säger att de använder Bisnode, Creditsafe eller Soliditet.

Fråga: Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar i UCs register?

Svar: En betalningsanmärkning för en privat person finns vanligtvis kvar i registret i tre år.

Hur påverkar betalningsanmärkningar och kreditupplysningar chansen att få ett lån?

Banker lånar inte ut pengar av ren välvilja, de vill vara säkra på att du är kreditvärdig, det vill säga att de får tillbaka sina pengar, samt avgifter och räntor. Med en kreditupplysning får långivaren en insikt i din ekonomiska situation. När en långivare utvärderar dig för att ge dig ett lån så tittar de främst på din anställning och inkomst, dina skulder, samt om du har många förfrågningar eller kreditprövningar. En högre inkomst ger dig ofta möjlighet till ett större lån, de är också intresserade av hur stadigt ditt arbete är eftersom det påverkar din återbetalningsförmåga. Det kan vara svårt att få ett lån om man har låg kreditvärdighet, för många betalningsanmärkningar eller obetalda skulder sen tidigare. Det kan också vara svårt att få ett lån om man har många kreditprövningar hos samma kreditupplysningsföretag.

Anledningen till att mängden förfrågningar eller kreditprövningar kan oroa en långivare är att det avslöjar att du har ansökt om många olika lån och krediter under en kort tidsperiod. Långivare försöker alltid att utvärdera hur stor risk du som låntagare utgör för dem. Om du har ansökt om en mängd krediter under en kort period så kan det ge intrycket av en oordnad ekonomi och impulsiva beslut, och att du har ansökt hos en mängd företag eftersom de första har gett avslag. Det är en indikation på ett underliggande problem och då drar de ofta öronen åt sig. Om du sprider ut ansökningarna över långivare som använder olika företag för kreditupplysningarna så kan det medföra en förbättring för din kreditvärdighet.

Om du vill komma runt problem med betalningsanmärkningar eller skulder som finns registrerade hos Kronofogden och UC, eller om du har ansökt om många lån på senaste tiden och fått avslag, så kan lån utan UC vara ett alternativ för dig. Se till all välja en långivare som använder något av de andra upplysningsföretagen. Långivaren kommer självklart att göra någon sorts kreditprövning och titta på dina personliga omständigheter, men du kommer att ha en större chans att få ett lån om du väljer ett lån utan UC.

Fråga: Jag har missat att betala räkningarna här om året och har därmed två betalningsanmärkningar hos UC, en som går ut i november, och en som går ut i januari. Kan jag få ett lån utan UC?

Svar: Vissa långivare ser betalningsanmärkningar som ett stort problem, medan andra ser på helhetsbilden, det vill säga vilken typ av anställning och hur stor inkomst du har, samt dina tidigare skulder. Du som har betalningsanmärkningar bedöms ofta som en kund med högre risk, vilket ofta leder till en högre ränta. Du kommer att ha störst chans att få ett lån om du väljer ett lån utan UC eftersom en del av din historik enbart finns i UCs register.

Fråga: Jag har tagit fem lån redan i år och alla mina kreditupplysningar har gått igenom UC. Hur går jag bäst till väga för att ta ett till lån?

Svar: När en långivare utvärderar din kreditvärdighet så tittar de främst på några specifika faktorer som din inkomst och anställning, dina skulder, samt om du har många förfrågningar eller kreditprövningar hos UC. I detta fall kan det vara värt att ansöka om ditt nästa lån via ett företag som inte använder sig av UC så att de inte ser alla uppgifter om dina lån, samt alla förfrågningar som har gjorts. 

Hur kan man planera sin ekonomi för att bli mer attraktiv som låntagare?

Det är bra att vara medveten om begrepp som kreditvärdighet. Din kreditvärdighet är ditt anseende hos kreditinstitutioner. En bra kreditvärdighet är resultatet av en välskött ekonomi. De som har hög kreditvärdighet får ofta bättre villkor på sina lån och krediter. Hur kan du förbättra din kreditvärdighet? Till att börja med bör du skaffa bra rutiner när det gäller att betala räkningar, om du har problem med det. Avsätt tid varje vecka till att planera din ekonomi och betala räkningar. Om du har problem med att betala en faktura i tid, så är det viktigt att du kontaktar företaget för att få till stånd en avbetalningsplan. På så sätt undviker du påminnelseavgifter, betalningsanmärkningar, inkasso och i värsta fall Kronofogden. Alla dessa saker skulle påverka din kreditvärdighet negativt.

En annan metod för att förbättra sin kreditvärdighet är att samla smålån och skulder från eventuella kreditkort. Att ha många små lån här och där kan ge långivare ett negativt intryck av din ekonomi. Om du däremot samlar dina smålån och krediter i ett större lån så ger det intrycket av att du har tagit ett större välplanerat lån för något viktigt. Passa på att sänka räntan och avgifterna när du samlar krediterna, genom att noggrant jämföra villkor innan du väljer långivare. Det viktigaste är helt enkelt att ta sig tid att planera sin ekonomi noga, och att tänka på konsekvenserna av ens beslut.