Låna till kontantinsats

Hur kan jag köpa bostad och låna till kontantinsatsen?

Först är det bra att reda ut vissa begrepp. När man pratar om att köpa bostad så används ofta begrepp som kan vara svåra att förstå utan vidare förklaring. Kostnaden för att köpa en bostad kan delas upp i tre delar, som kallas topplån, bottenlån och kontantinsats. Vad betyder var och en av dessa begrepp?

Bottenlånet är det huvudsakliga bolånet, och står för upp till 80 procent av bostadens värde. Detta lån har ofta en lång bindningstid på upp till 50 år, och en relativt låg ränta. Bostaden används som säkerhet så att banken går med på att låna ut till så fördelaktiga villkor. Det går även att ta ett blancolån för hela summan, utan att använda bostaden som säkerhet, men då är räntan ofta mycket högre. Anledningen till att banken inte vill ge ett bottenlån på hela kostnaden för bostaden är att det skulle innebära en större risk för banken, eftersom bostaden kan falla i värde, och banken då inte skulle få tillbaka alla sina pengar ifall den skulle behöva ta tillbaka bostaden som säkerhet. Men hur betalas resten av kostnaden för bostaden? De resterande procenten utgörs av ett topplån och kontantinsats. Ett topplån är ett litet lån som kompletterar bottenlånet så att det tillsammans med kontantinsatsen blir 100 procent. Topplånet har en högre ränta och kortare avbetalningstid än ett bottenlån. Kontantinsatsen måste uppgå till minst 15 procent av den totala kostnaden för bostaden.  Som det hörs på namnet så handlar det om kontanter, det vill säga sparade medel. Det kan ta lång tid att spara ihop till 15 procent av köpeskillingen, vilket kan frustrera många blivande husköpare. Men det är bra att veta att det faktiskt går att låna till kontantinsatsen. Ofta måste man vända sig till en annan bank än den som man tar bolånet från, men ibland går det även att låna till kontantinsatsen i samma bank. Ofta handlar det då om ett så kallat blancolån eller ett privatlån. Långivaren kommer som vanligt att vara intresserad av att se att du har förmågan att betala tillbaka både detta lån och bolånet.