Lån utan inkomst

Det är bra att vara medveten om att det går att låna pengar utan inkomst. Det kan finnas flera anledningar till att man kan behöva ta ett lån utan inkomst. Det kan vara en oväntad reparation på huset, eller att bilen har gått sönder. Om man är en säsongsarbetare så kan det helt enkelt handla om timing. Många tror att det är omöjligt att få ett lån utan inkomst, men det är det inte. Det innebär självklart vissa utmaningar, eftersom långivare alltid vill ha någon sorts säkerhet när de lånar ut pengar. Men många långivare erbjuder även lån till de som inte har en fast inkomst. Så hur går man till väga för att få ett lån utan inkomst?

Ofta kan det kännas lite orättvist att det är lätt att låna pengar för de som redan har en hög inkomst, och att det är svårare för de som inte har så mycket. Alla långivare tittar självklart på inkomsten som en faktor när de gör sin kreditbedömning av en kund. Men lyckligtvis för de som inte har en inkomst så tittar de även på andra faktorer. 

Hur sker en kreditprövning vid lån utan inkomst?

Ofta tittar långivare på ens löpande inkomst vid låneansökan, kraven kan exempelvis vara att man tjänar minst 10 000 kr i månaden under en längre period, eller 120 000 om året. Om du inte har en motsvarade inkomst så betyder det inte att du inte kan få ett lån. I vissa fall kan du helt enkelt behöva ha en borgensman. Det är också bra att tänka på att den inkomstuppgift som långivaren går efter normalt är den senaste deklarationen. Det innebär att om du har en inkomst på din deklaration för det senaste året kan bli beviljad ett lån trots att du inte har någon inkomst nu. För dig som är egenföretagare eller jobbar frilans så är det bra att ta med alla olika inkomster du får in under ett år i beräkningen. Det är ju den summan som också ses på deklarationen. Om man har en varierande inkomst så kan också dokument från ens arbetsgivare, som anställningsavtal, efterfrågas. I andra fall handlar det helt enkelt om att säkerhets krävs för att bevilja lånet. Sparkapital kan användas som säkerhet för ett lån. Det ger långivaren en försäkran och en sorts garanti att du har kapital som du kan använda till att betala tillbaka lånet. 

Om du vet med dig att du har en bra betalningsförmåga, och kan sköta avbetalningarna, så kan du efterfråga en manuell kreditprövning från din långivare. En manuell kreditprövning innebär att långivaren gör en individuell utvärdering av din finansiella situation. De ser på faktorer som belåningsgrad, sparat kapital och avkastning på eventuella investeringar eller aktier. Om du kan bevisa att du har ett stort sparkapital, så förbättrar det också långivarens bild av dig.

Fråga: Jag är egenföretagare och vill ta ett privatlån, men min inkomst varierar mycket från månad till månad. Vilka andra faktorer tittar en långivare på, förutom min inkomst?

Svar: De andra faktorer som en långivare tittar på är framför allt din deklarerade inkomst från tidigare år, om du har något sparkapital eller en borgensman. Villkoren förändras också beroende på om du är ensam som sökande eller om du har en medsökande. Om du inte kan få ett privatlån, så kan ett SMS lån eller snabblån vara ett alternativ för dig.

Fråga: Jag jobbade heltid förra året och tjänade 300 000 det året. Jag blev sedan arbetslös i januari. Kan jag fortfarande få ett lån baserat på den inkomstuppgiften?

Svar: Det är alltid viktigt att vara ärlig med de uppgifter som man ger till långivare, men det är också ett faktum att de alltid tar med förra årets deklarerade inkomst i sin kreditprövning.

Du kan förbättra dina chanser att få ett lån genom att ansöka med en medsökande. Fördelen är att långivaren tittar på er gemensamma ekonomiska situation, och bägge inkomster, för att bedöma om ni kan klara av avbetalningarna. Detta kan vara ett bra alternativ oavsett om du saknar en inkomst eller inte. En annan fördel med att söka lån med en medsökande är att man kan få bättre villkor än om man ansöker ensam. Om du vill ha ett lån utan inkomst så är ett lån med medsökande ett av dina bästa alternativ.

SMS lån är ofta okomplicerade, och du kan få pengarna in på ditt konto inom bara några timmar. Inkomstkravet är ofta obefintligt eller lågt, och många långivare accepterar även inkomster som kommer från exempelvis säsongsarbete, studiemedel eller A-kassa. 

Ett lån bör alltid föregås av planering. Det finns en risk med snabblån, att man liksom hamnar i en skuldspiral och blir tvungen att ta nya lån för att kunna betala för gamla lån. Om man inte har någon inkomst är det viktigt för låntagaren att ha en bra planering för hur man ska kunna sköta avbetalningar utan att fastna i en skuldspiral. Även låntagaren vill säkerställa att du verkligen har förmågan att sköta dina avbetalningar. Det är bra att ta med i beräkningen att ett SMS lån utan inkomst troligtvis kommer att innebära en högre ränta. Se till att jämföra alla alternativ så att du får bästa möjliga lån, och planera väl så att du kan klara av avbetalningarna.